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互联网颠覆纸媒,DeFi 颠覆银行

撰文:Nemil Dalal

万维网兴起之初,正是纸媒鼎盛之时。

早年间,纸媒往往在本地市场具有垄断势力,凭借纵向一体化和广泛的受众赚得盆满钵满。

观点 | 互联网颠覆纸媒,DeFi 颠覆银行

随后,互联网强势崛起。首先,Craigslist 网站颠覆了分类广告市场,导致纸媒的广告收入缩水。后来,广告平台和搜索引擎先是分走了纸媒的广告收入,又将魔抓伸向了纸媒的内容。社交媒体则加速了这一趋势,在爆炸性新闻的播报上产生了激烈的竞争。纸媒的 「唱片模式」 走向没落,互联网媒体的 「单曲模式(标题党)」 成为了主流。

直到 2020 年左右,这场没有硝烟的战争才偃旗息鼓。包月订阅服务逐渐为人们所接受,不过这种商业模式只有那些声誉最好的全国性报纸才能用。最后,纸媒行业有 60% 的工作岗位蒸发,新闻生产流程彻底改变。

在 2020 年,被颠覆的目标变成了我们日常生活的重要支柱 —— 银行。

密码学货币时代下黯淡的银行

在互联网时代,美国银行发生了剧变。

掌上银行已经成为了常态。支票通过扫描即可存入银行账户,无需再去银行柜台办理。Monzo、Chime 和 Revolut 等新型银行(Neo bank)兴起,主要提供掌上银行服务,并且不断推陈出新(提早两天拿到薪水!免费货币兑换!免手续费 ATM 服务!)在一些支付网络中,银行转账是实时的。然而,有些奇怪的特征并未改变。

观点 | 互联网颠覆纸媒,DeFi 颠覆银行1931 年,美国联合银行前排起的长龙(来源:Wikimedia)

银行营业时间是每周一至周五的上午 9 点至下午 5 点。(根据最新统计)全美共有 83000+ 银行分行。这些银行分行对于小额零星存款业务来说至关重要。银行转账依然需要几天时间(起码在美国是这样的)。监管虽然起到了保护用户资金的作用,也会提高个人创办银行的难度。电汇的手续费依然很高,而且汇款过程繁琐(汇款方式?账户?收款方?地址?银行地址?)。

哪怕只是开通一个银行账户也需要 2 至 36 天的时间:

各个银行办理开户业务所需时间

观点 | 互联网颠覆纸媒,DeFi 颠覆银行来源:《开户》,Built for Mars

然而 Compound 时代到来了。

Compound :另类银行系统

仅持有 1.17 亿美元存款的 Compound (摩根大通公司持有超过 1 万亿美元)居然会威胁到银行,这好像怎么说也说不通。

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