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深度 | 一文读懂国际央行数字货币(CBDC)的设计需求及其影响

本文作者:孙丽,巴比特资讯经授权转载。原题《国际央行CBDC设计需求及其影响分析》

  前言  

近年来,随着数字化技术革新,数字货币已经成为国内外广泛研讨的议题。特别是2019年6月Facebook对外发布Libra计划后,更是引起各国政府和央行对数字货币重视,同时也催化了各国央行对央行法定数字货币的研究进程。

央行数字货币CBDC(Central Bank Digital Currency)目前全球还没有一个明确的定义,国际货币基金组织IMF给出其定义为:央行数字货币是一种新型的货币形式,由中央银行以数字方式发行的、有法定支付能力的货币[1]。中国央行将正在进行的数字货币项目称为DC/EP(Digital Currency /Electronic Payment),即数字货币和电子支付工具。本文将无国界限制的央行数字货币统称为CBDC,通过整理国际各主要国央行包括中国、瑞典、加拿大、美国、日本及国际性组织BIS、IMF等对外公布的CBDC报告,对CBDC需求进行梳理并简单分析需求设计对金融政策、金融系统稳定、法律制度方面的影响。

  央行CBDC最新进展  

2019年底到2020年初,各国央行及国际金融组织对CBDC关注度激增,纷纷对外发布CBDC研究报告、货币政策及技术分析等。其中BIS(国际清算银行) 、IMF(国际货币基金组织)作为国际组织拟订一些设计开发的指导原则,组织国际经验交流分享并定期发布研究报告;以中国、瑞典、加拿大为代表的国家积极研发试验CBDC,美国、日本、韩国虽然声称无发行CBDC计划,但态度已从观望CBDC到趋于开放,频繁参与到国际CBDC研讨活动及其基础研究中。

BIS定期发布对CBDC调查研究报告。2019年7月BIS宣布启动一个金融技术创新中心同时支持世界各国央行努力创建数字版本的国家货币; 2020年2月发布一份关于CBDC的调查报告,显示很多中央银行在央行数字货币方面展开广泛工作,新兴市场经济体正从概念研究转向实验或概念论证阶段,另有10%进入项目试点;3月BIS最新的报告中公布了CBDC的金字塔图,从消费者需求出发,来确定零售型CBDC的设计方案。

IMF作为一个负责监管国际货币和各国贸易情况的世界性组织,去年底发文《中央银行数字货币:四问四答》,并可为政策辩论提供信息;2020年初,更是将数字货币列为该组织2020年首要任务之一。

中国央行自2014年开始研发自己的数字货币,数字货币的研发工作一直走在世界的前列。2019年8月现中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第三届中国金融四十人论坛表示,中国央行数字货币呼之欲出,并采取双层运营体系,注重M0替代;11月28日,央行副行长范一飞出席第八届中国支付清算论坛时表示,目前央行法定数字货币DC/EP基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作,下一步将合理选择试点验证地区、场景和服务范围,稳妥推进数字化形态法定货币出台应用,同时中国央行将稳步推进法定数字货币研发定为2020年工作的重点。

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